协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的(de)自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价的无序(xù)竞方阵是什么意思争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分(fēn)方阵是什么意思别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额(é)度(dù)，银行对基本额(é)度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银(yín)行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的(de)单位通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需(xū)求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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